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    1. 新華通訊社主管

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      養老儲備意識提升 投資規劃須趁早
      2021-11-03 記者 張莫 北京報道 來源: 經濟參考報

        富達國際和螞蟻財富平臺近日發布2021年《中國養老前景調查報告》(下稱《報告》)?!秷蟾妗凤@示,養老儲備日漸受到中國18歲至34歲年輕一代的重視,但其投資養老的觀念仍待加強。

        目前,我國居民養老金融產品的需求仍集中在中短期投資產品上,接受采訪的業內人士表示,鼓勵養老長期投資勢在必行。

        現金存款仍被視作養老儲備主要形式

        “無論是保險還是理財,對個人來說,如果是為了給自己老齡期做經濟保障,那最重要的是盡快、盡早開始行動?!崩淆g社會30人論壇成員、盤古智庫老齡社會研究中心副主任李佳表示。

        在過去四年中,就養老這一話題,富達國際和螞蟻財富平臺合作,共收集了超過15萬份的調查問卷?!敖衲甑恼{查釋放出很多積極信號。調查顯示,受訪者每月養老儲蓄占收入的比例有了明顯提升,且達到了四年的新高?!备贿_國際中國區董事總經理李少杰在接受《經濟參考報》記者采訪時表示?!秷蟾妗凤@示,年輕一代每月的儲蓄比例從2020年的20%躍升至今年的25%,每月儲蓄金額達到平均1624元。

        《報告》還顯示,儲蓄率的提升受到多因素影響。一方面,去年以來,疫情余波未平,76%的年輕一代表示計劃增加應急儲備。同時,相對于35歲以上人群,年輕一代的養老儲備目標更高,他們預計安享退休需要儲備接近155萬元,明顯高于35歲以上人群的目標139萬元。

        不過,李少杰也表示,雖然年輕一代在增加儲蓄的道路上有所進展,但仍然缺乏合理而充分的投資。調查顯示,接近四分之一的年輕一代仍將現金存款視作養老儲備的主要形式,23%的年輕受訪者表示自己缺乏相關技能和知識,導致較少參與投資。

        中國養老金融50人論壇此前發布的《中國養老金融調查報告(2021)》也顯示,68.83%的調查對象期待的養老金融產品的投資期限在3年以內,其中25.9%的調查對象希望能夠靈活存取,不設定投資期限,只有15.77%的調查對象愿意接受5年以上的投資期限,10年以上期限的養老金融產品的接受度則僅有4.05%。這表明,我國居民對于養老金融產品的需求仍集中在中短期投資產品上,對長期投資產品的認同度仍然偏低,這與全生命周期的養老財富儲備之間存在一定偏差。

        養老金融產品各不同

        投資者應規劃選擇

        業內人士普遍認為,鼓勵養老長期投資勢在必行,而這與個人對養老金融產品的投資和規劃密不可分,投資者應選擇適合自己的養老金融產品。

        在我國,養老金融行業基本圍繞著我國的養老保障體系展開?!叭е蹦J绞俏覈鴳獙淆g化所構建的養老保障體系。在“三支柱”中,第一支柱為國家根據法律、法規的規定,強制建立和實施的基本養老保險;第二支柱為企業年金和職業年金;第三支柱則是個人商業養老金。普益標準研究員李啟明表示,養老金融產品是我國養老第三支柱的主要構成。

        “一提到第三支柱,很多人馬上想到了保險產品,其實第三支柱的含義要廣泛得多,除了保險產品,還有很多其他養老金融產品?!崩罴驯硎?。

        在監管引導下,商業銀行的養老理財產品也正在積極轉型中?!般y行理財可發揮其在固收類資產投資上的獨特優勢,發行投資期限長、追求穩健收益的產品?!崩顔⒚髡f。

        養老目標基金產品就因能夠滿足個人長期投資、穩健增值、個性化等而越發受到投資者關注。根據日前發布的《長三角養老金融綠色發展報告》,自2018年8月首單發行成功以來,截至2021年8月初,市場上已成立的養老目標基金共126只,規模合計815.1億元,平均僅6.47億元/只,總體規模較一年前已有112%的增長。

        李啟明說,相比普通基金而言,養老目標基金投資期限要更長,最短持有期限一般不低于1年。相比存款、理財、保險等產品,養老目標基金通過加大投資在權益類資產的比例,在拉長周期中具備明顯的收益率優勢?!梆B老目標基金的概念易于被投資者理解,即以投資者退休日期為目標,根據不同生命階段風險承受能力進行資產配置。養老目標基金目標日期策略動態地幫助投資人調整了資產比例,避免了投資人自己進行資產配置調整可能產生的風險,節省了投資人時間?!崩钌俳鼙硎?。

        李佳則建議銀行盡快推出存期更長、利率更高的定期存款產品。

        第三支柱發展需投資者教育更到位

        《長三角養老金融綠色發展報告》指出,第三支柱近年來一直被認為是“三支柱”體系中最被寄予厚望的一個。不過,經過多年發展,我國第三支柱發展有待加強。

        為了助推第三支柱發展,監管部門也在積極推進各種試點。自9月15日起,工銀理財有限責任公司在武漢市和成都市,建信理財有限責任公司和招銀理財有限責任公司在深圳市,光大理財有限責任公司在青島市開展養老理財產品試點。單家試點工作的募集規模原則上不超過100億元,單個投資者的購買金額原則上不超過300萬元。目前,相關試點產品已進入報備階段。

        銀保監會首席檢查官、新聞發言人王朝弟表示,銀保監會正在研究推動養老儲蓄業務試點。我國是一個儲蓄大國,如何通過開辦專門的養老儲蓄業務,豐富養老保險體系建設是一項重要工作。銀保監會正在與相關部門共同研究細化方案,通過這項改革來滿足人民群眾多樣化的養老需求。

        業內人士也認為,加強第三支柱建設應進一步加強投資者教育。李少杰表示,在海外,更多的投資者教育是通過工作環境中,借助專業金融機構提供的投教內容,由雇主有組織地進行雇員的養老投資及賬戶管理的知識傳遞。在中國,也希望通過更多的社會力量,尤其是雇主的參與,推廣第三支柱的落地施行。

        富達國際公募基金牌照申請已于今年8月獲得證監會批復。李少杰表示,養老業務是富達的基因,也是富達中國戰略的重要組成?!捌诖齾⑴c到中國的養老市場,在中國構建‘三支柱’養老體系的進程中做出貢獻?!彼f。

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