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      銀行防控風險不能為難正常開戶
      2021-10-26 作者:張淳藝 來源: 經濟參考報

        報載,近期,不少個人用戶和小微企業主都發現,銀行開戶變難了?!拔覒艨诓辉诒本?,網點工作人員建議回戶籍所在地開戶,否則需要準備很多材料驗證身份?!薄般y行發現公司的經營地址是我自己家,就拒絕為我的企業開戶?!?/p>

        根據《個人存款賬戶實名制規定》,個人在金融機構開立個人存款賬戶時,應當出示本人身份證件,使用實名。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構不得為其開立個人存款賬戶。但在過去一段時期,一些銀行并未真正落到實處。

        近年來,由于電信網絡詐騙、跨境賭博問題帶來的相關風險高企,部分銀行出于風險管控考量,收緊了開戶流程。加強管理當然是必要的,但凡事都要有一個度,過猶不及。眼下,從過去用假身份證都能開戶到如今開戶難,銀行的管理正在從一個極端走向另一個極端。據記者調查,個人異地開戶,銀行往往會反復詢問開卡用途,要求提交租房合同、勞動合同、社保證明、手機記錄等一系列輔助證明材料。小微企業開戶則可能因各種奇怪的理由被拒絕開戶,諸如沒有企業門牌、員工少、企業主戶口不在本地、沒有在銀行存夠足額資金等。

        電信詐騙賬戶多為異地開戶,這固然是客觀事實,但銀行不能據此對所有異地開戶的客戶提高審核門檻?!断M者權益保護法》規定,消費者有權自主選擇提供商品或者服務的經營者,自主選擇商品品種或者服務方式?!躲y行賬戶管理辦法》進一步指出,“存款人可以自主選擇銀行,銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個人不得干預存款人、銀行開立或使用賬戶?!边x擇在哪座城市、哪家銀行開戶,是消費者的合法權益。銀行不得因為異地開戶,就在規定的申請資料和程序之外擅自加碼。

        前不久,央行先后出臺《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》和《關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》,明確提出開戶便利度不減、風險防控力度不減,優化賬戶服務要加強、賬戶管理要加強的“兩個不減、兩個加強”原則。各地金融監管部門應加強監督指導,引導各商業銀行統籌銀行賬戶優化服務和風險防控,改進客戶身份識別方法,提供便利的異地開立、補換卡等服務。

       

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